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MÉTHODOLOGIE DES PORTEFEUILLES MODÈLES

La construction des portefeuilles modèles
Contexte et enjeux

La réglementation oblige les établissements bancaires à réaliser un suivi du conseil donné dans la durée :

Pour les distributeurs, cela signifie qu’ils doivent s’assurer de la bonne adéquation entre la situation du client et l’évolution des investissements effectués.

Ce suivi dans la durée doit aussi être fait par le conseiller dans le cadre de sa relation avec le client.

Les éléments de connaissance client, comme l’existence ou la validité du QCF (Questionnaire de Connaissances Financières), devront être vérifiés et mis à jour avant de démarrer le parcours avec le client.

Ce document s’inscrit dans une des étapes clés de l’accompagnement client : la proposition financière

construite par le Banquier Privé à partir des produits éligibles pour chaque projet du client,

proposée au client après l’étape de la « découverte du client» intégrant ses avoirs, ses objectifs et horizons de placement, ses connaissances et expérience financières, son appétence au risque et sa capacité à subir des pertes,

acceptée telle quelle ou modifiée par le client, et signée du client préalablement à la souscription proprement dite.

Les portefeuilles modèles ont pour but d’encadrer la proposition commerciale tout en favorisant la diversification des actifs du client

En pondérant actifs risqués et non risqués, ils permettent d’intégrer des instruments financiers allant au-delà du risque du projet tout en affichant une volatilité globale restant dans les limites définies pour chaque projet.

Le Conseiller conserve la latitude de proposer une autre allocation à son client

Pour répondre aux besoins de sur-mesure de la clientèle Banque Privée, le Banquier Privé n’est pas contraint à respecter les portefeuilles modèles. Il peut proposer sa propre allocation basée sur un univers d’investissement cohérent avec le profil de risque et de compétence client et son projet, sous réserve que les conditions cumulatives suivantes soient réunies :

Le contrôle du profil de risque et de compétence est garanti par l’Outil Parcours Client,

Le choix des fonds peut être réalisé dans le cadre de l’univers du catalogue national ou régional
- Sélection Banque Privée
- Les fonds issus du catalogue régional relèvent de la responsabilité de chaque établissement et devront être gérés à l’échelle de la BP tant dans leur validation (agrément et conventionnement) que dans leur mise en production

Il y a maintien d’une cohérence entre la vision de marché / anticipation macro économique et l’allocation proposée par un contrôle du conseiller

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